新NISAの特徴とメリット、デメリットを学ぼう!

はじめに

こんにちは、Sweet Color代表の藍（あい）です。

Sweet Colorでは婚活力アップと共に人間力アップにも力を入れて会員様をトータルサポートしております。結婚はゴールではなく、新しい生活のスタートです。結婚後、いつまでも幸せに暮らせますようにマネーリテラシーの向上も図っていきましょう。

記事を書いている私は、ファイナンシャルプランナー2級の資格を持っており、投資歴は20年以上あります。

皆さん「新NISA（ニーサ）」という言葉を耳にしたことはありますか？新NISAは金融制度の一つで、「運用益が非課税になる」という大きなメリットがあります。今回はこの新NISAがどういったものなのか、特徴やメリット、具体的な活用法についてわかりやすくご紹介します。

それでは、新NISAの世界へご案内します！

新NISAって何？特徴やメリットをわかりやすく紹介

新NISAは、投資初心者や経験者を問わず、非課税制度で資産運用が出来る金融制度です。特徴やメリットを一緒に見ていきましょう。

新NISAの特徴

新NISAの大きな特徴は、一定の期間、得られた運用益に対して税金がかからないという点です。具体的には、新NISA口座で保有する株式や投資信託の運用益が非課税になります。運用益は数十万円から数百万円に達することもあるので、非課税なのは非常に嬉しいポイントですね。

新NISAの上限額

新NISAでは、年間の投資上限額が設定されています。成長投資枠と積立投資枠という2つの枠があり、それぞれに上限があります。成長投資枠では年間240万円、積立投資枠では年間120万円が投資可能です。両方に投資することも出来、合計で年間360万円の投資ができます。

新NISAと旧NISAの違いをチェック

"新"NISAというのは"旧"NISAがあった為です。新NISAと旧NISAの大きな違いは、非課税枠の拡充です。旧NISAでは年間120万円の非課税枠でしたが、新NISAでは、その枠が倍増し、年間240万円になりました。

30代、40代におすすめの新NISA活用法

30代、40代の方にとって、新NISAは長期の資産形成を促進する絶好のツールです。この時期は将来のライフプランを見据えながら、教育資金や老後資金を計画的に準備することが求められます。新NISAでの非課税投資は、早く始めれば早く始めた分だけ大きなリターンを期待できます。自身の生活スタイルやリスク許容度に応じて、成長投資枠と積立投資枠の両方を有効活用しましょう。

新NISAを始めるための基本的なステップと投資選択肢

新NISAを始めるための基本的なステップ

新NISAを始めるためには、まず証券口座の開設が必要です。証券会社をどこにすればいいか分からない方は、楽天証券かSBI証券を選んでおけば良いでしょう。この2つは手数料が安く、金融商品が豊富で、電話等の営業がないのがお勧め出来る点です。証券会社を選んだら、そこで口座の開設をしましょう。そして口座が開設されたら、自分が投資したい商品を選び、購入します。この際、成長投資枠と積立投資枠を意識して資産配分を考えましょう。

成長投資枠と積立投資枠の上限の使い方

新NISAの成長投資枠と積立投資枠は異なる特性を持つため、それぞれの上限をどう使うか考えることが重要です。成長投資枠は、年間240万円までの投資が可能であり、株式やETFなどの選択肢から、自分のリスクに応じた商品を選ぶことができます。積立投資枠は、リスクを分散させるための長期的な視点を持った投資戦略に適しています。年間120万円までの積立を毎月コツコツと行うことで、着実に資産を増やすことが可能です。

初めての投資信託の選び方

投資をする際は、リスクとリターンのバランスを考えましょう。投資信託は、資産を集めて専門の運用者が管理しますので、自分で個別株を選ぶのが苦手な方にもぴったりです。

eMAXIS SLIMシリーズは、投資信託の中でも特に人気の高い商品です。このシリーズは、低コストで運用が行えるため、長期投資を考えている方にとって非常に有利です。手数料が安いことから、運用益がそのまま投資家に還元されやすく、資産形成の効率が高くなります。「eMAXIS SLIM 米国株式」や「eMAXIS SLIM 世界株式」などは、世界的な視点での分散投資が可能で、自動積立設定もできるため、コツコツと資産を構築する方法にも適しています。eMAXIS SLIMを取り入れて、長期間にわたり安心して資産を増やし、将来的なライフプランの構築につなげましょう。

新NISA利用に伴うデメリットやリスクを理解する

新NISAを利用する際には、メリットだけでなくデメリットやリスクも理解しておく必要があります。資産を増やすためには、これらの要素もしっかりと抑えておきましょう。

新NISAのデメリットについて

新NISAのデメリットは、投資信託や株式の選択肢が一般的な取引に比べて限られている点です。しかし、それでも十分な種類の商品が選択出来ます。

元本割れのリスクと対策を考えよう

新NISAの運用にあたり、元本割れのリスクをしっかり考慮することが求められます。市場の状況によっては、保有株式や投資信託の価格が下落し、元本を下回る可能性があります。こうしたリスクに対しては、運用する商品を分散させることが有効です。異なる業種や地域に分散投資することで、一つの投資商品が不調でも全体のポートフォリオに与える影響を軽減できます。長期的な投資を考え、目先の市場動向に惑わされずに新NISAを活用しましょう。

まとめ

新NISAは「運用益が非課税になる」という大きなメリットがある制度です。将来のライフプランを見据えながら、教育資金や老後資金を計画的に準備しましょう。

長期的な資産形成を望む人や、年金を増やしたいという方にはiDeCo（イデコ）もお勧めです。

『iDeCo初心者必見！特徴とメリットデメリットを徹底解説』
https://www.ibjapan.com/area/saitama/01336/blog/127974/

自分の生活スタイルに合った選択をし、資産形成に繋げてください。

Sweet Colorでは婚活力アップと共に人間力アップにも力を入れて会員様のサポートをしています。結婚はゴールではなく、新しい生活のスタートですので、結婚後もいつまでも幸せに暮らして欲しいという気持ちからお金の勉強も取り入れております。無料カウンセリングもしておりますのでどうぞお気軽にお問い合わせください。あなたとご縁が繋がることを心よりお待ちしております。

公式HP：https://www.sweetcolor.love

無料カウンセリング予約：https://www.sweetcolor.love/counseling/

https://www.instagram.com/sweetcolor__marriage/
instagramもやっています。

Sweet Color（スイートカラー）
代表：藍 辰徳（あい たつのり）
住所：〒350-1133 埼玉県川越市砂811-1
TEL：090-9372-1935
E-mail：tt-ai@sweetcolor.love